《学会花钱》读后感5500字

我们每天都在花钱,小到一杯咖啡，大到一处房产，花钱几乎成了无法避免的事情。

随着互联网的发展，用现金和银行卡支付的少了，用手机无现金支付的越来越多了。

支付的方式虽然发生了变化，但是，无论你用什么方式支付，不变的都是“你正在花钱”。

如果有人问：“你花钱明智吗？”，“你知道什么时候该花钱，什么时候不该花钱吗？”，不知道有多少人可以自信地点头回答？

事实上，“怎么花钱”，“该买什么，不该买什么”，“怎样才叫明智，怎么才能不交智商税”，这些都是困扰很多人的问题。

就连比尔.盖茨都说：“巧妙地花一笔钱和挣到这笔钱一样困难。”

“能挣会花”，是很多人的愿望。

“如何挣钱”，需要学习，而“怎么花钱”，更需要学习。

针对很多人的实际情况来看，更准确的说法是：“学会花钱”，是急需“补习”的一门“人生课程”。

为了找到“什么时候该花钱，什么时候不该花钱”的答案，为了学习“怎么花钱”，给大家推荐一本被称为“日常经济学”的书——《学会花钱》。

《学会花钱》这本书的作者“野口真人”，是一位长期活跃在金融界的专业人士。

野口真人自从学校毕业，步入社会以后，先是进入日本的银行，后来又转战外商投资银行，他曾经先后在瑞德银行、摩根大通、高盛任职。

后来，他自己创业经营公司。

他创办的Plutus Consulting，致力于企业并购、价值评估等咨询，每年经手至少300件咨询项目，为软银、大和房建集团、电通等200多家上市企业提供咨询服务，被日本经济新闻作为典型企业进行了报道。

在经营企业的同时，野口真人还在日本著名的Globis商学院中教授财务管理课程。

Globis商学院，坐落于日本东京，是一所以培养引导社会创新和变革的国际化高级管理人才为发展目标的高等学府。

Globis商学院成立于1992年，如今已经成为日本最大的一所商学院。

在日本众多的商学院中，Globis商学院以其具有高水准和实践性强的课程设计，在实际商务中有着丰富经验的教师群，以及高质量的服务水平，赢得社会广泛认可。多次被评为日本最佳商学院。

野口真人，因为每一天都在处理和金钱有关的工作，接触和金钱相关的理论和研究，所以他非常在意如何让更多的人，包括普通的企业职工、社会人士，也可以了解金融的世界。

虽然关于金钱的理论、研究和方法都取得了非常大的进步，但是，很多知识只有金融界的专业人士在使用。

虽然关于金融的书籍很多，但是很多专业书籍不容易看懂，另外一些科普类的金融启蒙书，又因为过于通俗易懂，只介绍了广大金融理论的一小部分，没有展示金融界的全像。

于是，野口真人抱着写一本既可以展示金融界全像，又简洁明了并且通俗易懂的书的想法，执笔写作了这本《学会花钱》。

在《学会花钱》这本书中，野口真人通过一个个通俗易懂的故事，来教会普通人学习在日常生活中必备的金融学、经济学和统计学的知识。

《学会花钱》这本书的最大亮点是：

从钱出发讲钱，但是，并不详细论述与钱有关的那些理论和方法，而是围绕个人日常生活中必须具备的“金钱智慧”这个焦点，跳出钱的思维，引导读者从“如何有效地使用有限的金钱”，转向思考和实践“如何适当地投资自己，使自己成长，使人生更丰富多彩”。

《学会花钱》一书传递出来的关键信息就是：“为了拥有更加充实的人生，我们不能被金钱摆布，我们要控制它。”

而要控制钱，就需要学习和了解金钱的基础知识。

野口真人在《学会花钱》这本书里，用许多故事作为例子，深入浅出地阐述了日常生活中的经济学、金融学和统计学的基础知识。

比如，将一流投资家的判断和家庭主妇到优衣库买衣服做对比，告诉大家：

投资家和主妇的判断是相同的。

无论是家庭主妇，还是巴菲特，他和她做决策的过程是一样的。

他们都会对比“价值”和“价格”。

野口真人用这个例子告诉大家：

花钱的机制非常简单，决定因素就是我们得到的价值是否大于支出的金钱，也就是价值是否大于价格。

同时指出：

我们中间的很多人虽然习惯花钱，但是有很多人并不习惯把金钱当作“价值尺度”和“贮藏手段”。

首先，我们不知道合理推断货币价值的方法。

其次，我们还没有确立起应对不确定性的正确方法。

这两点正是无法明智地使用金钱的主要原因。

因此，野口真人在《学会花钱》书中特别指出：

金融的世界不同于会计的世界。

在金融的世界里，我们的钱包会被分为三种类型：消费、投资和投机。

为了便于读者理解，书中把这三个类型形象比喻为三个钱包。

第一个钱包：消费。

所谓消费，就是指“为了满足欲望而消耗资产、服务（商品）”的行为。

而在消费的过程中，感情上的满足程度被称为“效用”。

所谓的效用，具有很高的个人主观性。

我们会评估从某种商品中获得的“效用”，估算它的价值。

一般情况下，对于生活资料，人们从相同的商品所获得的效用是相同的，所以购买便宜商品的行为非常合理。

但是，生活资料的效用并不单单用价格决定，它还受到购买者身处的状况、价值观等多种因素的影响。

野口真人举了一个极端的例子：沙漠中的水值多少钱呢？沙漠中用于救命的水的价值，很显然，就不能跟超市中的矿泉水价格作比较了。

第二个钱包：投资。

《学会花钱》告诉我们：

日常生活中有许多种投资，我们可以利用现金流量来判断投资价值。

在金融的世界里，“将来产生的金钱”被称为“现金流量”。

某项投资能带来多少货币价值，是基于其将来产生的现金流量的数额。

野口真人在这部分内容中指出：

“选择投资还是消费，这是个人的自由。

但是，当我们花一笔钱的时候，还是尝试考虑一下选择花在哪一个方面比较好。特别是在我们投资的时候，必须设想将来现金流量会怎样变化”。

第三个钱包：投机。

从《学会花钱》一书中，我们知道了“投机”这个词，原本是佛教用语，意思是彻底大悟。

与“投机”相对应的英文单词是speculation，意思是思索、推测。

后来，“投机”这个词被转用到经济学中时，意思发生不断的改变，从最初的“在恰当的时机，投入资产，购买商品”的意思，变为“做好会亏损的思想准备，挑战一下，看是否能够获得比付出的金钱更多的回报”。

野口真人在《学会花钱》书中特别说明和强调了“投资”与“投机”的区别。

因为“投资”和“投机”，这两者从表面上看，都是“花费金钱，期待更多回报”的行为，这让很多人区分不清楚两者的差别。

一般来说，“投机”这个词，很多时候都作为“投资”的反义词，具有否定“投资”的含义。

投资，是指“可以预计到，与投入的金钱相比，将来回报（利益）的期望值（均值）会有所增加”。

与投资相对，“投机”是指“与投入的金钱相比，将来回报（利益）的期望值（均值）不会有所增加”。

将钱投入“投资”，可以带来现金流量，但将钱投入“投机”，并不会增加金钱。

另外，在《学会花钱》这本书中，把期待黄金、钻石这些贵金属或者绘画等美术作品升值而投入金钱的行为，也归类为“投机”。

因为，购买贵金属和美术作品，未来并不会产生现金流量，只是由于其数量稀少，所以会以很高的价格交易。

但是，因为没有人知道升值幅度究竟是多少，“与投入的金钱相比，将来回报（收益）的期望值不会有所增加”。

换而言之，它们是分红率接近100%的“投机”。

“投资”与“投机”虽然有很大的不同，但两者有一个相同点，就是：都伴随着不确定性，也就是说，它们都具有风险。

因此，野口真人特别提醒：

正因为不确定会带来风险，所以，为了更明智地花钱，我们必须意识到消费、投资与投机之间的差别，深入挖掘各自的含义，思考与三者相匹配的花钱方法。

说到消费，要考虑：购得物品后得到的效用（满足程度）与所支付的价格是否匹配。

为了得到用于消费的钱，适当投资，增加资产是很有必要的。

消费与投资互相联系，关系紧密，在保持平衡的同时，也要巧妙地分别控制二者，这一点非常重要。

特别要注意的是：想要挣钱而选择沉溺于投机之中，很可能不仅挣不到钱，还会花光辛苦积累下来的资产。

这些道理，用文字写出来，人人都知道。但是在生活中，三个钱包的区别，有时并不那么明确，必须加以注意。

当我们弄清楚了三个钱包之间的区别的时候，我们就知道什么时候该花钱，什么时候不该花钱了。

除了特别说明区分“三个钱包”的含义和灵活运用以外，野口真人在《学会花钱》书中还继续用讲故事的方式，逐一说明了日常生活中常见的“怎么花钱”的问题。

比如：

1、如果你掌握了从“价值和现金流量”角度分析问题的思维和方法，即使你不懂得房地产知识，你也能够在三分钟之内了解和估算自己房子的价值。

2、从“时间及其影响”的角度，说明：如果将人们对于时间和效用的感知综合起来看，就会发现：一般情况下，人们倾向于重视现在，未来的现金流量带来的效用会逐渐减少。

在一定时期内，我们能够利用折现率推算出未来现金流量带来的效用，但是，如果时间是遥远的将来，我们就会意识到自己生命有限，进而选择较高的折现率。

3、钱包里的“歪曲硬币”——概率的错觉。

一般来说，扔一枚硬币，正面和反面向上的概率应该是各为50%，而所谓的“歪曲硬币”的错觉则认为，只有正面朝上。

这种错觉直接导致下面第4个问题。

4、明知不可能还一直买的理由——判断的习惯。

野口真人通过实例给大家分析那些明知会遭受损失，还是不由自主地去购买的现象。

比如：以为可以买到梦想，以为存在“付出多少参加费用都能获利的游戏”，以为“在外汇市场上可以连续取胜”等等这些现象时，我们可以发现：如果只看结果，只接受对自己有利的数据，就会犯错误。

5、以“拉面馆和法国餐馆谁的价值更高？”为例说明风险和回报，以及风险和时间的关系。

最后，通过“蚂蚁和蟋蟀，谁的生活更好”的例子，来说明和启发对“绕道价值”与“个人价值”的思考与讨论。

很多人都听过伊索寓言中《蚂蚁和蟋蟀》的故事。

夏天，蚂蚁们储备过冬的粮食，专心工作、毫不懈怠。而蟋蟀瞧不起辛勤工作的蚂蚁，兴致勃勃地拉着小提琴唱着歌。

终于冬天来了，蟋蟀发现自己找不到食物，于是慌慌张张地找到蚂蚁，祈求分一些食物给它。

但是，蚂蚁拒绝了它。

蚂蚁说：“既然你夏天时唱歌，那冬天就跳舞怎么样？”

最终，蟋蟀饿死了。

这个寓言故事有两层含义。

第一层含义是：如果像蟋蟀一样不及时为将来做准备，会落入非常困苦的境地，所以要像蚂蚁一样，居安思危，提前做好准备。

第二层含义是：像蚂蚁一样只考虑储存粮食的人 ，看到穷困者即将饿死也不伸出援手，心胸太狭隘。

通过讨论寓言故事，野口真人提出对“绕道价值”和“个人价值”的思考与讨论。

蟋蟀的人生真的是毫无计划，只顾一时行乐吗？

要知道，蟋蟀成虫的生命平均只有两个月左右，最迟到十一月，所有的蟋蟀就会走向死亡。

那么，假设蟋蟀的一生的峰值就是成虫时期，为了使峰值效用最大化，幼虫时期就应该贪婪地摄取蛋白质，对自己进行投资。

反过来，蚂蚁的情况又如何呢？

蚂蚁夏天收集食物作为储备，以便过冬，可是，即使到了春天，蚂蚁还是会继续为过冬囤积粮食。

工蚁一生所有的时间都在工作。即使成功度过了冬天，工蚁的寿命也最多只有两年。

如果和人来做对比，那些为了晚年生活拼命工作，埋头存钱，在不停地存钱的时候迎来死亡的人，是不是就像工蚁一样呢？

通过思考和讨论，野口真人特别指出：

“我们没有必要对将来的不确定性反应过度。

虽然不知道具体时间，但是人一定会迎来衰老和死亡。重要的是，我们要充分认识到自己人生每个阶段应该做什么，做什么效用最高，然后最大限度地活在当下”。

因此，野口真人提出他的希望：

希望每一个人能够在年轻的时候最大限度地投资自己，三四十岁时使现金流量最大化，在保证自己年老有充足资金生活的基础上，为社会、为后人，把剩下的金钱进行投资。

特别是年轻人，他们首先必须掌握的是挣钱的能力，而不是存钱的能力。

只拥有钱的人，会成为别人嫉妒的对象，未必会成为别人尊敬的对象。

人们尊敬、羡慕的是一个人拥有的创造现金流量的能力，而不是他拥有的金钱。

在金融世界，大家把人的价值看得很重。

正因为人是能够创造现金流量的重要资产，所以对人的“投资”，回报率是最高的。

人生也是一样。我们所有人能够活在当下，都是多亏了曾经有各种各样的人对他们自己进行了投资。

因为许多人或直接或间接地对你进行了投资，为了回报这些人，你有义务有效地利用自己拥有的资产。

为了提高自己的价值，我们不要让自己手头的现金停滞不动，应该永远意识到要用这些钱对自己进行更好的投资。

而人生的价值，都是由起点（出生时）到终点（死亡时）期间绕了多少远路决定的。

为了在有限的生命中尽情享受人生，我们要承担风险，走过生命中的高峰和低谷，这样才能品味到超越寿命的人生。

最后，野口真人指出最有必要的是：

我们要提升自己——保持身体健康，努力提升个人能力，尽量使自己创造现金流量的能力和享受经历的能力维持更长的时间。

纵观全书，《学会花钱》用简洁明了的语言，结合通俗易懂的故事，深入浅出地阐述了金融理论、概率论、统计学、行为经济学等关于金钱的理论和方法。

书中结合一些日常生活案例来形象说明，让即使是零数学基础的普通人，也能较为轻松地学习“日常经济学”的基础理论和实践方法。

最为实用的是，《学会花钱》为希望明智地知道“什么时候该花钱，什么时候不该花钱”的人，提供了轻松的经济学建议和一点就通的“金融智慧”。

综上所述，《学会花钱》一书，让我们不仅学会如何正确有效地使用金钱，并且还让我们学会如何摆脱金钱的束缚，适当地投资自己，使自己成长，让人生更加丰富多彩。

总之，作为每天都要花钱的普通人，通过阅读、学习和实践，掌握一些与金钱有关的经济学知识与方法，不论是对我们的工作、创业还是日常生活，都会让我们有备无患，终生受益。